Брать ли кредит на бизнес?

Многие используют кредит на развитие бизнеса с нуля, но часто оформляют его, руководствуясь исключительно интуицией, верой в свои силы, соответственно, не уделяют должного внимания разработке финансовой стратегии. И это приводит к непосильной финансовой нагрузке.

Другие отдают предпочтение только собственным деньгам, долго копят, так как не хотят использовать «чужие» средства. Но при подобном образе мыслей нередко начинающие предприниматели так и не дорастают даже до среднего уровня.

Правильная позиция заключается в том, что стоит брать кредит на бизнес, так как это один из мощных финансовых инструментов, который при всех возможностей, ограничений принесет отличный результат. Но нужно тщательно проанализировать стадии развития фирмы, нюансы отрасли, рынок продаж, потенциального покупателя, конкретную финансовую ситуацию, чтобы принять правильное решение.

Средние и даже большие организации не боятся брать кредиты, например, «Билайн» и «Магнит». У «Билайн» заемных денег в 2 раза больше, а у «Магнита» — половина. Стоит знать, как взять кредит на бизнес у кредитного брокера Екатеринбурга, ведь при грамотном подходе это станет отличным решением.

Как получить кредит на развитие успешного бизнеса?

Прежде чем заниматься оформлением кредитования, нужно учесть 2 важных условия:

1. Рентабельность имеющихся активов должна быть выше процента кредитного продукта. Активы — это то, чем владеет предприятие. Это могут быть деньги на счетах, техника, машины, недвижимость, используя которые можно получать прибыль. Но чтобы разобраться, сколько прибыли принесут бизнесу его активы, нужно использовать показатели рентабельности активов (ROA). ROA = прибыль до выплаты суммы кредитования / размер всех активов.
2. План развития. Порой компании берут деньги на успешное развитие, вкладывают их в маркетинг и думают, что это принесет большое количество клиентов, соответственно, увеличит прибыль. Но если неграмотно использовать деньги на продвижение, то не получится рассчитывать на ожидаемый результат. Или может оказаться, что имеющиеся производственные линии перестанут справляться с большим количеством поступающих заказов. Соответственно, нужно будет нанять новых сотрудников, купить новое дорогостоящее оборудование. И в этом случае тоже нужно найти деньги. Поэтому важен четкий план развития бизнеса.

Если у компании прибыльность на вложенный капитал составляет 180%, то используя 1 млн, можно заработать 1,8 млн. А если оформить кредит на год, тогда понадобится отдать миллион + проценты (например, 200.000 рублей). Соответственно, компания получит прибыль, при этом вернет долг. Этот простой пример демонстрирует, что кредит выгоден в том случае, когда процентная ставка будет ниже, чем полученная прибыль. Компания должна зарабатывать деньги быстрее, чем начисляются проценты на оформленную сумму.

Сколько средств брать на развитие бизнеса с кредитом?

Использование заемного капитала позволяет увеличить прибыльность собственного капитала. Но по мере роста доли заемных средств повышается вероятность потери финансовой устойчивости. К тому же банковские организации часто повышают ставку по кредитам для компаний, у которых соотношение заемного капитала к поступающей прибыли довольно велико. Поэтому при планировании сделки нужно ориентироваться на ту сумму, которая необходима для бизнеса на основании готовой финансовой модели.

Бывают ситуации, когда компании использует кредит в качестве покрытия кассового разрыва, ведь это поможет быстро закрыть все обязательства. Конечно, в этом случае привлечение заемных средств спасет, но лучше избегать данной ситуации, так как такая ошибка напрямую связана с неправильным финансовым управлением. Чтобы спрогнозировать наступающий кассовый разрыв, достаточно контролировать поток движения денежных средств в Excel или использовать специализированные сервисы по управлению финансами.

Итог

Заем стоит брать только в том случае, когда есть четкое понимание, как получить кредит на бизнес, и какой конкретный эффект будет от его использования. И для этого важно составить финансовую модель. Это полезный инструмент, который позволяет спрогнозировать финансовые результаты при различных сценариях, выявить потенциальные риски, связанные с увеличением доли заемного капитала, и принять меры для их минимизации.

Опытный кредитный брокер играет ключевую роль в подготовке финансовой модели заемщиков. Он соберет и проанализирует все необходимые данные о финансовом состоянии, включая доходы, расходы, активы, обязательства. На основании полученной информации разработает финансовую модель, поможет принять обоснованное решение, стоит ли брать кредит на бизнес.