Кредит для ООО и ИП

Наличие убыточной финансовой отчетности снижает вероятность получения кредита, но это не означает, что двери всех банков для компании будут закрыты. 

Кредитный брокер сможет вынести заявку на кредитный комитет и отстоять ее по следующим параметрам:

• У бизнеса хорошие перспективы развития. Понадобится собрать доказательства, свидетельствующие о том, что компания сможет обслуживать этот заём, а потом и вернуть его. 
• Компания способна обслуживать долг. У каждого банка свои требования к предельной долговой нагрузке заёмщиков. Но банки уделяют внимание годовому объему выручки. И если она позволяет обслуживать запрошенную сумму кредита, то скорее всего банк даст добро. 
• Пояснение причин убытков и программа по сокращению расходов. Важно пояснить, в чём причины прошлых или текущих убытков и в дополнение представить программу по выходу на безубыточность. 

Залог при кредитовании бизнеса может быть нужен в следующих случаях:

• Залог предусмотрен условиями кредитного продукта. 
• Высокий уровень риска — сомнительная кредитная история, нестабильное финансовое состояние. 
• Большая сумма или необходим длительный срок кредита. 
• Отсутствие поручителей, других видов обеспечения. 

При оценке кредитоспособности банки прежде всего учитывают финансовое положение, устойчивость компании, ее способность выполнить обязательства по договору. Если бизнес-показатели на должном уровне и сумма займа не более 50 000 000 рублей, то вероятнее всего залог не потребуется. 

Требования к залогу у каждого банка свои, но есть и общие условия: имущество должно быть ликвидным, стоимость залога должна превышать сумму кредита, необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности. 

Хорошей альтернативой залогу, при его отсутствии, может быть поручительство фондов. Обращайтесь за консультацией и мы найдем решение именно Вашего вопроса.

Закон не запрещает оформлять несколько кредитов на юридическое лицо. Однако банк будет оценивать долговую нагрузку заемщика. Важно, чтобы с учётом нового займа она не превышала 50%. 

При одобрении кредита банк смотрит не только на показатели предприятия, но и оценивает его руководителей. Например, если собственник компании сам в долгах и имеет просрочки по кредитам, вряд ли его бизнесу будет одобрен очередной займ. 

Каждый случай рассматривают индивидуально, а действия разных банков в одной и той же ситуации могут отличаться. 

Чтобы повысить шансы на кредит, рекомендуется:

• иметь хорошие и стабильные финансовые показатели; 
• не допускать просрочек; 
• заранее рассчитать долговую нагрузку. Если она составляет около 50%, стоит подавать заявки только в те финансовые организации, где одобряют кредиты с таким показателем.