Как оформить льготную ипотеку: основные моменты

Льготная ипотека — это кредит с государственной поддержкой. Государство закрывает разницу между рыночным и льготным предложением банковских организаций, тем самым предоставляет возможность оформить ипотечный продукт по привлекательной сниженной ставке. Поэтому многие хотят получить льготную ипотеку, разобраться, какие есть программы и условия, чтобы сделать покупку дома максимально доступной.

Виды льготных ипотечных продуктов

Сегодня представлено множество интересных программ, которые помогают приобрести жилье на самых выгодных условиях. Рассмотрим основные из них.

Семейная ипотека

Этот вариант подходит исключительно семьям с детьми. Они могут рассчитывать на отличную ставку — 6%.

Но нужно соблюдать определенные правила:

1. Возраст заемщика — от 18 до 75 лет (на момент погашения задолженности).
2. Наличие ребенка, который родился с 2018 по 2023 год.
3. Ребенок-инвалид, если он родился до 2023 года.
4. Первоначальный взнос — 20%.
5. Максимально допустимая сумма кредитования зависит от населенного пункта. Для Москвы, Санкт-Петербурга (и округов) общая сумма составляет 12 млн, а для прочих районов — 6 млн.
6. Срок ипотечного кредита не превышает 30 лет.

Стоит отметить, что также можно оформить данный вид ипотеки, если есть удочеренные или усыновленные дети, но если они родились после 2018 года.

Разрешено приобрести жилье напрямую от застройщика. Это может быть квартира любой площади в готовом или еще недостроенном многоэтажном здании, включая таунхаусы, частный дом, коттедж сразу с участком. Но есть и исключения. Можно выбрать вторичную недвижимость, если семья проживает на территории Дальневосточного федерального округа, а также в регионах, где нет строящихся многоэтажных домов, а в семье есть ребенок-инвалид.

Причем подать заявку на кредит может как семья, так и мать или отец, которые в одиночку воспитывают детей.

Ипотека для IT-специалистов

Рассмотрим основные требования, как оформить льготную ипотеку для ИТ-специалистов:

1. Заемщик должен официально работать в аккредитованной компании или в организации, которая находится на территории страны.
2. Заработная плата сотрудника должна быть от 150.000 рублей, если он трудится в столице, более 120.000 рублей — в городе-миллионнике, а также не менее 70.000 р. для остальных регионов. Но если специалисту меньше 35 лет, то эти требования не действуют.
3. Ставка — до 5%.
4. Размер первого взноса — 15% от стоимости жилья.
5. Общая сумма кредитования для городов-миллионников равна 18 млн рублей, а для иных населенных пунктов — до 9 млн.

Купить можно готовое или еще строящееся жилье в новостройке, участок с жилым домом у юридического лица или индивидуального предпринимателя, территорию для последующего возведения коттеджа. Также можно построить собственный дом по договору с подрядчиками. Но программа рассчитана до начала 2025 года.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Ставка равна всего лишь 2% годовых. Кредит подходит для приобретения уже готового жилья или строительства собственного дома на территории Дальневосточного федерального округа или в Арктической зоне.

Заемщиками могут стать:

• семья, где супруги не старше 35 лет;
• семья (родители до 35 лет), где есть несовершеннолетний ребенок;
• квалифицированные специалисты, которые участвуют в программе трудовой мобильности;
• собственники гектара на Дальнем Востоке или в Арктике;
• учителя, медицинские сотрудники с опытом работы от 5 лет;
• переселенцы с Украины, ЛНР, ДНР;
• сотрудники оборонных производств.

Условия действующей программы:

• максимально разрешенная сумма — до 6 млн рублей, а также до 9 млн рублей, если будет покупаться первичный объект недвижимости или строится дом площадью от 60 м2;
• первый взнос — от 20%, при этом есть возможность использования маткапитала;
• срок закрытия задолженности — до 20 лет.

Можно приобрести жилье и со вторичного рынка недвижимости. Поэтому каждый сможет подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

Сельская льготная ипотека

Ставка равна до 3% годовых, поэтому многие хотят понять, как взять льготную ипотеку. Главное условие: чтобы жилье было рассчитано на комфортное проживание, имело все необходимые коммуникации. При этом можно построить дом как своими силами, так и с привлечением строительной организации.

Основные требования:

• максимальная стоимость объекта — 6 млн рублей абсолютно для всех российских сел;
• срок кредитования (до 25 лет);
• первый взнос — от 20% (с использованием маткапитала).

Заемщиком может быть любой гражданин России без каких-либо возрастных ограничений. Главное, что эта льготная программа не имеет срока окончания, поэтому она пользуется большой популярностью.

Военная ипотека

Рассчитывать на этот вид льготного ипотечного продукта могут только военные, которые служат по контракту. Они должны открыть счет в накопительно-инвестиционной системе, куда ежемесячно государство станет отправлять финансовую помощь. Через 3 года после оформления счета можно взять ипотеку и использовать уже накопленную сумму как первоначальный взнос.

Если военнослужащий не захочет воспользоваться таким выгодным предложением, то может забрать накопившиеся средства.

Условия военной ипотеки:

• первый взнос — от 15%;
• срок кредитования составляет до 25 лет;
• возможность купить только один объект недвижимости;
• необходимо погасить займ до определенного возраста (45 лет).

Можно подобрать квартиру на первичном или вторичном рынке, а также частный дом на участке ИЖС, территории садоводческого товарищества, личного подсобного хозяйства или дачу.

Но важно понимать, что если военнослужащим уйдет со службы ранее, чем через 20 лет, то вся поддержка государства аннулируется. И в этом случае придется вернуть потраченные средства.

Для оформления льготной ипотеки важно обратиться к специалистам, поскольку они обладают всей актуальной информацией, в курсе последних требований к заемщикам, объектам недвижимости, в курсе всех действующих программ, что повысит шансы на успешное оформление сделки.

Компания «Банки Маркет» знает, как получить льготную ипотеку, и поможет оформить договор на самых выгодных условиях. Кредитные брокеры ускорят процесс подготовки документации для согласования сделки, оценят все риски, подберут наиболее подходящий вариант с учетом индивидуальных потребностей и дальнейшей финансовой нагрузки заемщика. Они предоставят полную консультацию по всем вопросам, связанным с ипотекой, и окажут экстренную помощь в случае возникновения каких-либо проблем.