Как взять выгодный кредит в 2024-2025 году?

Несмотря на данные Центрального банка России, которые указывают на замедление темпов кредитования в 2024 году, многие ведущие эксперты, в том числе и исследования нашей компании, свидетельствует об обратном. Статистика ЦБ основывается на официальных данных, которые могут не учитывать все аспекты рынка кредитования. В то время наши исследования используют более широкий спектр информации, включая рыночные наблюдения и аналитику.

Да, мы наблюдаем высокие ставки, которые должны замедлять рост кредитования, так как делают займы менее доступными для широкого круга заемщиков. Однако в нашей стране мы наблюдаем обратную ситуацию. Чем дороже становится кредитование, тем быстрее растет кредитный портфель. Многие предприятия, частные лица готовы брать кредит, несмотря на высокие ставки, чтобы удовлетворить свои потребности. Кроме того, существуют разные государственные программы поддержки, позволяющие компенсировать часть затрат на кредит.

В потребительском сегменте, где нет возможности предоставить залог, кредиты традиционно самые дорогие. Но и в данном случае объем выдачи займов вырос на 16%, если сравнивать с первой половиной 2024 года. Автокредитование тоже растет рекордными скачками. Объем оформления сделок увеличился на 60%.

В ипотечном кредитовании также можно наблюдать схожую ситуацию, хоть среди льготных программ осталось только 2 основных варианта — это семейная и IT-ипотека. Но даже оформление нельготной ипотеки постоянно растет.

Как можно объяснить такой парадокс? Это может быть связано с отсутствием финансовой грамотности или страхом того, что ключевая ставка постоянно растет, и нужно успеть сейчас оформить ипотеку или взять автокредит, чтобы не упустить возможность. В этой статье мы расскажем, в каком банке выгоднее взять потребительский кредит, учитывать все возможности.

Условия банков становятся все более строгими. Чтобы сегодня рассчитывать на бонусы, нужно не только иметь высокую заработную плату, но и оформить страхование, разные подписки, подготовить большой первоначальный взнос. В данной статье вы узнаете все тонкости рынка, которые помогут понять, какой кредит выгоднее взять в 2024 году.

Как и где выгоднее взять кредит 2024?

Чтобы рассчитывать на выгодную сделку, разобраться, какой выгодный кредит можно взять, нужно обратить внимание на следующие важные аспекты:

1. Улучшение кредитной истории. Рекомендуется не пользоваться микрозаймами, рассрочками, так как банки оценивают их, как высокорисковый продукт. И это напрямую влияет на рейтинг. Если в прошлом были какие-либо просрочки, то важно перекрыть их своевременными платежами в течение не менее 3 месяцев. Не стоит отправлять слишком много заявок в разные банки, так как это тоже отражается на скоринговом балле. Лучше сразу обратиться к кредитному брокеру, который подготовит персональный план по улучшению кредитной истории, чтобы рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
2. Лучше всего оформить кредит в банке, где вы уже обслуживались. Банковская организация будет знакома с вашей кредитной историей, финансовым положением. Это во многом увеличит шансы на одобрение кредита по более выгодным условиям. Кроме того, можно рассчитывать на упрощенную процедуру оформления сделки, так как не нужно будет предоставлять дополнительные документы или проходить разные проверки.
3. Лучше взять большую сумму и на продолжительный срок. Во-первых, это поможет рассчитывать на снижение ежемесячного платежа, процентных выплат, во-вторых, ставки на долгосрочные объемные кредиты всегда меньше, чем на краткосрочные.
4. Подготовить полный пакет документации, который поможет подтвердить официальный доход, уровень финансового положения. Часто банк при оформлении кредита учитывает движимое и недвижимое имущество.
5. Оформление страховки. Это решение стоит использовать только в том случае, если вы хотите взять кредит на длительный срок. Страховка окупится за счет низкой ставки.
6. Минимизировать кредитную нагрузку за счет лимитов или полного закрытия кредитных карт. Нагрузка по картам оценивается банковскими организациями, как 10% от кредитного лимита, даже если ими не пользоваться. Это правило важно учитывать, так как оно поможет выбрать выгодный кредит в банке.
7. Личное обращение в банк. Если оформлять онлайн-заявку, то можно упустить массу важных моментов. А при живом общении клиент сможет получить полную информацию, задать все необходимые вопросы.
8. Не стоит соглашаться на первое предложение банка. Важно детально изучить рынок, все имеющиеся льготные программы и спецпредложения от разных кредиторов, и только потом сделать окончательный выбор.

Эти советы точно помогут разобраться в рынке и получить наиболее выгодную ставку по кредитованию.

Но важно понимать, что только при грамотном использовании кредит станет помощником, а не превратится в непосильную нагрузку. Мы все боимся брать дорогие кредиты, поэтому совместно с банками разрабатываем привлекательные продукты, чтобы избежать кабалы.

Сегодня можно оформить кредит под 0% годовых, при этом по факту уплатив банку только за пользование деньгами + сумму страховки. Для этого необходимо оформить кредитование на продолжительный срок без досрочного погашения и пользоваться банковской картой, оплачивая все покупки. Также можно получить низкую ставку, если использовать в качестве залога квартиру и прочую недвижимость.

Существуют разные льготные программы и для бизнеса:

• кредитование высокотехнологичных компаний по 3%;
• программа льготного кредитования Минцифры;
• промышленная ипотека;
• льготное кредитование для начинающих предпринимателей;
• кредит под залог прав на интеллектуальную собственность;
• программа льготного кредитования для малого, а также среднего бизнеса;
• программы поручительства от корпорации МСП региональных фондов поддержки предпринимательства.

Самостоятельно разобраться, в каком банке выгоднее взять кредит, сложно, поэтому сразу обращайтесь к опытному кредитному брокеру Екатеринбурга нашей компании,

который окажет помощь в получении кредита и разработает грамотную стратегию финансирования, учитывая все ваши пожелания. Даже в столь непростые времена всегда можно найти лучший вариант и избежать финансовой нагрузки, реализовать все задуманные идеи.