Какие виды кредитов существуют?

Сегодня в России существует большое количество кредитных продуктов, что позволяет выбрать наиболее подходящее решение для любых нужд и возможностей. Достаточно изучить предложения разных банков и кредитных организаций, рассмотреть условия, возможные дополнительные расходы, чтобы удалось сделать окончательный выбор.

Что такое кредитование?

Кредит — это определенные финансовые обязательства между 2 сторонами, одна из них предоставляет денежные средства или прочие ресурсы, а вторая — обязуется вернуть их с учетом принципов срочности, платности, а также возвратности.

Рассмотрим более подробно эти принципы:

1. Возвратность. Это значит, что средства и прочие ценности должны быть возвращены кредитору в полном объеме.
2. Срочность. Необходимо вернуть кредит строго в оговоренный срок.
3. Платность. Заемщику необходимо внести определенную плату за пользование кредитом. Это кредитная ставка, она показывает, сколько процентов от общей суммы кредитования нужно будет оплатить. Проценты могут начисляться как ежемесячно, так и в конце срока кредитования.

Все условия кредитования фиксируются в договоре, который является основным документом, регулирующим взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Также в договоре предусматривается ответственность сторон. За нарушение условий предусмотрены соответствующие санкции.

Кредит и заем: в чем разница?

Важно понимать, что кредит и заем — это два разных финансовых инструмента, которые имеют свои особенности и условия.

Кредит предоставляется банками или финансовыми учреждениями, имеющими лицензию на право осуществления кредитной деятельности. Форма кредита всегда в виде денег, он выдается на определенный срок, имеет процентную ставку.

Заем — это передача материальных ценностей или денег от одного лица другому на условиях возвратности. Займы могут быть выданы как банками, так коммерческими, микрофинансовыми организациями, государственными и некоммерческими структурами, физическими лицами. В отличие от кредита, заем может быть бессрочным, а также без процентной ставки. 

Какие бывают формы кредитования? 

Существуют различные виды кредитов, рассмотрим их основные формы:

1. Банковские кредиты для физлиц и юрлиц. Они выдаются исключительно банками. Каждая банковская организация самостоятельно определяет процентную ставку, условия, требования. 
2. Коммерческий кредит. Он еще называется товарным. Кредитором в данном случае является юрлицо или ИП. Коммерческий кредит может быть представлен в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки платежа. Закон не контролирует процентную ставку такого займа. 
3. Государственный кредит. В данном случае одной из сторон является государство, а другой — физлицо или компания. 
4. Международное кредитование. Оно предназначено для государства или масштабных организаций для реализации крупных проектов.

Все формы различаются по своим требованиям, условиям и сферам применения. 

Виды кредитных продуктов 

Основные виды кредитования отличаются по целям и обеспечению. Рассмотрим более подробно каждый вариант.

По цели

Целевой кредит — это тип банковского кредитования, при котором предоставляются средства на конкретную цель. Она указывается в договоре. Банк перечисляет средства напрямую продавцу, чтобы гарантировать целевое использование средств. Как правило, процентная ставка у целевого кредита ниже, чем у нецелевого.

Примеры целевого кредитования:

1. Ипотека, которая выдается на покупку объекта недвижимости, загородного участка или возведение дома. Заемщик оформляет кредит, покупает желаемый объект недвижимости, но оставляет его в залог банковской организации. Он может пользоваться жильем, при этом продать или подарить квартиру разрешено только с согласия банковской организации или после закрытия кредита. Если клиент перестает платить по выбранному ипотечному продукту, банк забирает залог.
2. Автокредит. В этом случае машина также остается в залоге до окончательного погашения задолженности.
3. POS-кредит. Это вид кредитования, который оформляется с целью покупки определенного товара. Деньги отправляются напрямую магазину.

Также можно взять целевой кредит на оплату обучения, медицинских услуг, путешествий, ремонт, строительство жилья, покупку мебели, техники, развитие бизнеса. Такое решение привлекает низкими процентными ставками, продолжительным сроком погашения, но подразумевает контроль применения средств со стороны банка.

Нецелевой кредит — это вариант кредитования, при котором заемщик может тратить полученные средства на свое усмотрение без отчетности перед банком. Деньги напрямую отправляются на счет заемщика. Но ставка по таким кредитам обычно выше. Примеры нецелевого кредитования: потребительский займ или использование кредитной карты.

По обеспечению

Обеспеченный тип кредита предполагает, что банк выдает денежные средства под залог. В качестве залога может быть объект недвижимости, автомобиль, разное ликвидное имущество (техника, акции и т. д.). Главное, что банк считает такую сделку надежной, поэтому предоставляет максимально выгодные условия.

Кредит с поручителем — это распространенный вариант обеспеченного кредитования. Физическое или юридическое лицо берет на себя обязательства по выплате кредита в случае неплатежеспособности заемщика.

Необеспеченный кредит — это вид кредитования, при котором заемщик получает денежные средства без какого-либо залога и привлечения поручителей. Такой вариант выдается на основе оценивания уровня дохода, кредитной истории клиента. Как правило, необеспеченные кредиты имеют короткий срок погашения, ограничения по сумме и высокие ставки.

Компания «Банки Маркет» оказывает помощь в получении кредита 

Наша компания работает уже около 14 лет и готова предоставить выгодное предложение физическим и юридическим лицам. К услугам наших клиентов опытные кредитные брокеры, которые обеспечат полное сопровождение от подбора подходящей банковской организации, кредитного продукта до выдачи денежных средств.

Наши преимущества:

1. Интересы клиента на первом месте. Мы всегда проводим тщательный анализ, чтобы исключить лишнюю финансовую нагрузку.
2. Партнерство с ведущими банками, поэтому наши специалисты готовы предложить уникальные банковские продукты, которые недоступны при самостоятельном оформлении.
3. Работаем без предоплаты. Мы уверены на 100% в качестве оказываемых услуг.

Мы гарантируем квалифицированную помощь в получении кредита в Екатеринбурге, бесплатную консультацию по любому вопросу. Наши специалисты проведут экспресс-проверку, чтобы подобрать лучший кредитный продукт, подробно расскажут обо всех доступных вариантах, исключат все «подводные камни».